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title: "La differenza tra fondi comuni ed ETF: pro, contro e quali sono migliori"
description: Che differenza c'è tra fondi comuni di investimento ed ETF? Quali sono i migliori?
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[Fürstenberg SIM Magazine ](https://magazine.furstenbergsim.eu)

# [La differenza tra fondi comuni ed ETF: pro, contro e quali sono migliori](https://magazine.furstenbergsim.eu/la-differenza-tra-fondi-comuni-ed-etf-pro-contro-e-quali-sono-migliori)

 Scritto da [Fürstenberg SIM](https://magazine.furstenbergsim.eu/author/euclidea) | 14-mag-2021 12.31.24

Sei hai fratelli, sorelle o persone che ti somigliano molto, sai che ci sono tante piccole e grandi differenze che ti rendono unico. E’ così anche per i fondi comuni di investimento e gli ETF.  
Fondi comuni ed ETF sono forme di investimento diversificate, gestite da professionisti, che possono avere rendimenti positivi o negativi e che hanno un costo. Ma ci sono caratteristiche che li rendono diversi uno dall’altro.

 

## Fondi comuni ed ETF: come salvadanai collettivi

I fondi comuni e gli ETF ti permettono di investire in molte azioni, obbligazioni o altri titoli che altrimenti non ti sarebbe possibile acquistare.   
Perché? Un motivo è perché sarebbe necessario avere un patrimonio più grande per poterlo fare.  
Se tu volessi comprare un’azione di Tesla, Amazon e Berkshire Hathaway ti servirebbero almeno diverse migliaia di euro: anche avendone meno a disposizione, tramite un fondo comune o un ETF le potresti comprare tutte tre, e insieme a molti altri titoli.  
Ad esempio, [con Euclidea puoi avere un portafoglio diversificato di fondi ed ETF  a partire da 5000 euro di investimento](https://www.euclidea.com/).   
Nei fondi comuni confluiscono i risparmi di moltissimi investitori, come in un vero salvadanaio: grazie a ciò, tutti riescono a investire come non sarebbe possibile altrimenti.  
E, come con un vero salvadanaio, quando si ha bisogno dei propri soldi serve poco per riaverli: con fondi comuni aperti ed ETF ci vogliono pochissimi giorni.

Fondi comuni ed ETF ti consentono di investire i tuoi risparmi in modo professionale, anche quando non hai il tempo o la competenza per farlo in prima persona.   
Nel primo caso, gestori professionisti si occupano di analizzare le aziende e scegliere quali inserire nei fondi e quali no, quando comprarle e venderle.   
Gli ETF invece sono la copia esatta di indici di borsa, come lo Standard& Poor’s 500 o il Mib, e sono composti esattamente dalle stesse aziende nelle stesse proporzioni dell’indice a cui si riferiscono.

 

## Fondi comuni ed ETF offrono simili opzioni di investimento

Ci sono decine di migliaia di fondi ed ETF. [Euclidea ne monitora più di 140.000 grazie ai propri algoritmi di intelligenza artificiale](https://www.euclidea.com/perche-euclidea), per scegliere quelli migliori e più adatti alle esigenze dei propri clienti.  
Per semplicità tutti questi prodotti di investimento possono essere divisi in categorie. Quelle principali sono:

- fondi azionari, che investono completamente in azioni e sono adatti per chi ha l’obiettivo di fare crescere al massimo il proprio patrimonio;
- fondi obbligazionari, investiti in obbligazioni di aziende e/o Paesi, consigliabili a chi vuole evitare alcuni dei rischi delle azioni;
- fondi bilanciati, che investono sia in azioni, sia obbligazioni, con un mix che può variare.

Oltre a questa ripartizione generale, i fondi di investimento sono distinti in molte sottocategorie.   
Tra queste ad esempio ci sono fondi internazionali, che investono a livello globale, fondi specializzati per Paese o area geografica, che investono per esempio solo in titoli tedeschi o in Asia. Ma ci sono anche fondi ed ETF che investono in un unico settore, come il farmaceutico o il tecnologico.

## Le differenze tra fondi comuni di investimento ed ETF

Abbiamo già visto la prima: i fondi comuni hanno un portafoglio di azioni e /o obbligazioni scelto da gestori, gli ETF hanno una composizione che è la replica di quella dell’indice che copiano.

Una seconda differenza è che gli ETF sonno comprabili e vendibili come un titolo: puoi comprarli e venderli ad un prezzo che è il valore del fondo (e dell’indice) in quel preciso momento.   
I fondi comuni sono invece valorizzati una volta al giorno, alla fine della giornata di borsa, ma anche in questo caso puoi acquistarli e venderli in ogni istante della giornata.

Altra differenza è l'investimento minimo di accesso.  
I fondi comuni aperti hanno soglie minime che vanno da poche centinaia a diverse migliaia di euro. Gli ETF sono scambiati come titoli quotati: l’ammontare minimo è il valore di un titolo, più le commissioni di transazione che applica l'intermediario per acquistarlo.

 

## Fondi ed ETF: costi e commissioni

Come tutte le cose che hanno un valore, anche fondi comuni ed ETF hanno un costo.  
I costi e le commissioni sono aggregati nel TER, il Total Expense Ratio.  
Il TER include commissioni di sottoscrizione, rimborso, commissioni di gestione e di performance ([Euclidea non ha commissioni di performance ed esclude dagli investimenti dei clienti i fondi che le applicano](https://www.euclidea.com/servizi-e-prezzi)).  
Gli ETF sono acquistabili direttamente in borsa, non hanno un gestore ma replicano semplicemente un indice (basta un foglio Excel per fare la stessa cosa): per questo motivo gli ETF hanno costi più bassi dei fondi.  
I fondi comuni invece hanno gestori che scelgono quotidianamente come comporre e variare il portafoglio e sono distribuiti da banche e consulenti finanziari, i quali devono fornire anche il loro servizio di consulenza.

Attenzione però: per i fondi e gli ETF vale esattamente il contrario di ciò a cui siamo abituati con tutti i prodotti che compriamo abitualmente.   
Infatti [i migliori prodotti di investimento non sono quelli più costosi, ma sono quelli più economici.](https://magazine.furstenbergsim.eu/come-guadagnare-il-2-per-cento-che-non-sai-di-avere-gi%C3%A0-e-senza-rischi)  
E anche poca differenza di costo fa molta differenza in termini di rendimento nel tempo! Vediamolo con un esempio.  
Pensa di investire 10.000 euro in un fondo, o un portafoglio di fondi, con un costo annuo ricorrente dell’1,5%. Immagina che l’investimento renda il 10% all’anno ogni anno.  
Dopo 20 anni il tuo patrimonio sarebbe di poco più che 49000 euro.  
Se invece investissi nello stesso portafoglio, ma a un costo dell 0,5% annuo, il tuo patrimonio arriverebbe ad oltre 60000 euro. E senza fare nulla di diverso.   
Se i tuoi investimenti sono ingiustificatamente cari, è meglio saperlo e cambiarli il prima possibile. Se non sai come fare, [Euclidea ti mette gratuitamente a disposizione un semplice strumento, il check up di portafoglio: controlla subito](https://www.euclidea.com/analisi-investimento/)!

## Perché scegliere fondi comuni di investimento o ETF

I fondi comuni sono un ottimo modo per accedere a servizi professionali di investimento.  
Rispetto ad investire direttamente in azioni sono una scelta più efficiente: con un fondo comune si diminuiscono i rischi, si ha una diversificazione maggiore e si può investire anche in molti fondi differenti, anche dedicati a piccole e grandi aziende emergenti.  
Per chi ha obiettivi di investimento di lungo termine, i fondi comuni sono un’ottima opzione.   
Gli ETF danno sostanzialmente i benefici dei fondi comuni, con il limite di investire il patrimonio nello stesso modo in cui è composto un indice di. Si perde la flessibilità di potere avere un portafoglio che cerca di cogliere maggiori opportunità di investimento, ma a fronte di costi mediamente più contenuti.

 

## Meglio investire in fondi comuni o ETF?

Come quando un’altra persona ti somiglia, fondi comuni ed ETF sono ben distinti, anche se spesso si pensa il contrario.  
Non solo sono diversi, ma [non ce n’è uno sempre preferibile all’altro.](https://magazine.furstenbergsim.eu/dopo-la-crisi-dei-mercati-meglio-investire-in-fondi-attivi-o-etf)  
E anche in questo caso la diversificazione è importante: meglio avere un portafoglio composto sia di fondi che di ETF per diversificare al meglio il proprio patrimonio, piccolo o grande, massimizzare il rendimento e ridurre i costi:[ trovane subito uno adatto alle tue esigenze.](https://www.euclidea.com/portafogli/scopri)

[Visualizza articolo completo](https://magazine.furstenbergsim.eu/la-differenza-tra-fondi-comuni-ed-etf-pro-contro-e-quali-sono-migliori)

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